CZECHAI / Pojištění
AI platforma
2 814 služeb
Připraveno pro Allianz · Nabídnuto jako prvním a jediným v ČR

AI služby
pro Allianz

Od prvního kontaktu s klientem po likvidaci škody. Snižujeme pojistné podvody, zrychlujeme underwriting a přesně oceňujeme majetek — vše v češtině, na reálných datech, napojené na vaše procesy. Postaveno česky, nasaditelné u vás.

37M kontaktů
312K nemovitostí v DB
Real-time AML · Katastr · Exekuce
CzechAI Pojištění
2 814
Aktivních služeb
240
V přípravě
312K
Nemovitostí v DB
37M
Kontaktů
Připraveno pro Allianz

Co Allianz získá v prvních 90 dnech

Čtyři místa, kde umělá inteligence okamžitě sníží ztráty a zrychlí rozhodování — bez výměny vašich systémů, napojené přes API na to, co už máte.

🛡️ Fraud — forenzní analytika

Antifraud máte dobrý. My jsme ale na úplně jiné úrovni — forenzní analytika po vzoru USA, kde obdobná verze trhá miliardu dolarů.

Nejde o pravidla a skóre, na která jste zvyklí. Forenzní analytika hledá vzorce a skryté vazby napříč celým trhem — to, co interní model nikdy neuvidí: katastr, exekuce, insolvence (ISIR), sankce a PEP, ARES, justice, negativní média — 18 živých zdrojů a cross-check přes 37 M kontaktů a 312 K nemovitostí, ne jen přes vaše vlastní pojistky. Z českých pojišťoven to nabízíme Allianz jako prvním a jediným.

🔍 Prověrka, kterou ručně neuděláte

Kdo je klient — a kdo je protistrana u škody — víte za pár sekund.

Zadáte jméno nebo IČO a dostanete report z 18 zdrojů: mezinárodní sankce (EU / OFAC), PEP, insolvence (ISIR), exekuce, obchodní rejstřík (ARES), justice a soudní rozhodnutí, katastr, plátce DPH, skutečný majitel (UBO) a negativní média. Výstup: Risk Score 0–100, red / yellow / green flagy, odůvodnění a PDF report do spisu.

Při uzavření smlouvy
KYC / AML dle zák. 253/2008 — automaticky, ne ručně.
Při likvidaci škody
Je žadatel / protistrana riziková? Opakované události?
Firemní klienti
Prověrka firmy + skutečných majitelů (UBO) jedním dotazem.
🛡️

Pojistné podvody pod kontrolou

Fraud Score 0–100 z 18 datových zdrojů (katastr, exekuce, insolvence, sankce, PEP, negativní média). Záchyt fingovaných a opakovaných škod dřív, než se vyplatí.

⚡

Underwriting v sekundách

Automatická prověrka klienta + AML/KYC (zák. 253/2008) s red/yellow/green flagy a odůvodněným rozhodnutím. Méně ruční práce, konzistentní akceptace rizika.

🏠

Přesné ocenění majetku

240 cenových map (Super-Ensemble) na reálných prodejích a katastru → správná pojistná částka. Plus interaktivní mapa ČR s rizikovými a záplavovými zónami a predikcí budoucích problémů.

📋

Rychlejší likvidace škod

AI asistent přečte dokumentaci, ocení nemovitost a navrhne plnění s odůvodněním. Kratší cyklus likvidace a nižší náklady na případ.

📚 Kompletní znalost trhu pojistných produktů

Máme všechny dokumenty od všech českých pojišťoven — od začátku až dodnes.

Kompletní archiv pojistných produktů a podmínek napříč celým trhem. Na tom stavíme tři věci, které ručně nikdo nezvládne:

Porovnání produktů
Váš produkt vs. konkurence — klauzule po klauzuli, slabá i silná místa.
Sémantické doporučení
Klientovi i makléři navrhne nejvhodnější produkt podle významu, ne klíčových slov.
Automatická výroba produktů
Návrh a nastavení nového pojistného produktu z reálných dat celého trhu.
Není to demo. Platforma reálně běží — 2 814 služeb, 37 M kontaktů a 312 K nemovitostí v živých datech. České jazykové modely, nasazení on-prem nebo v privátním cloudu, data zůstávají u vás.
Proč AI pojištění

Rozhodnutí za sekundy,
ne za hodiny.

Každá pojišťovna denně řeší stejné otázky: Je ten klient důvěryhodný? Kolik má stát pojistka? Je ta škoda podvod? Naše AI to zvládne okamžitě — s reálnými daty.
01
🔍
Před pojistkou

Ověření klienta (AML, exekuce, insolvence), ocenění nemovitosti, analýza rizikových zón a underwriting s automatickým výpočtem pojistného.

02
📡
Během pojistky

Monitoring pojištěnců, průběžné sledování změn v rizikovém profilu, automatické upozornění na exekuce, insolvence nebo prodej firmy.

03
🛡️
Při škodě

Detekce podvodů, asistence při likvidaci, křížová kontrola pojistné smlouvy vs. skutečný stav a predikce rizika budoucích škod.

18 ZDROJŮ · REAL-TIME · AI ANALÝZA

Prověrka, která odhalí
to, co jiní nevidí.

Klikni na libovolný displej — každý otevře jinou prověrku.

Prověrky — 5 různých reportů na mobilech
klikniKlipec 13 klikniPrověrka nemovitosti k rekonstrukci klikniAML Report subjektu klikniLeady — Podhodnocené nemovitosti klikniPrověrka exekuce
Klipec 13Nemovitost
Nemovitostníprověrka
AML Reportsubjektu
LeadyPodhodnocené nemovitosti
Prověrkaexekuce

Kompletní katalog služeb

SLUŽBA #1

Rizikové zóny nemovitosti

Hotovo

Komplexní analýza rizik lokality nemovitosti. Systém automaticky vyhodnotí 8 rizikových faktorů, které přímo ovlivňují cenu pojistného a pravděpodobnost pojistné události.

Co analyzujeme
  • Záplavové zóny - Q5, Q20, Q100 (data DIBAVOD, VÚV TGM)
  • Sesuvy půdy - geologická mapa ČGS, svahové deformace
  • Radonový index - nízký/střední/vysoký (česká geologická služba)
  • Hluková zátěž - letiště, dálnice, železnice (strategické hlukové mapy)
  • Kontaminace - staré ekologické zátěže, brownfieldy
  • Kriminalita - index kriminality v okolí (PČR data)
  • Poddolování - důlní činnost, poklesy terénu
  • Přírodní rizika - vichřice, krupobití, tornáda (historická data ČHMÚ)
Výstup pro pojišťovnu
  • Risk Score 1-10 - celkové hodnocení lokality
  • Doporučení k pojistnému - navýšení/snížení vs. baseline
  • Mapa rizik - vizualizace s GPS souřadnicemi
  • Historické škody - záznamy o událostech v okolí
  • Doporučené výluky - co nepojišťovat v dané lokalitě
Příklad použití

Klient chce pojistit rodinný dům v Troubkách u Přerova. Systém okamžitě identifikuje záplavovou zónu Q20 (povodně 1997), zvýšený radonový index a blízkost železniční trati. Doporučení: pojistné navýšit o 35%, povinná výluka povodní bez speciálního připojištění.

GET /api/risk-zones?lat=49.4321&lon=17.3456&radius=500
SLUŽBA #2

Prověření pojištěnce

Hotovo

Automatická kontrola klienta před uzavřením smlouvy. Systém prověří klienta ve 12 registrech během 30 sekund - exekuce, insolvence, obchodní rejstřík, sankční seznamy, ARES a další.

12 kontrol v jednom volání
  • Exekuční rejstřík - aktivní exekuce, historické
  • Insolvenční rejstřík (ISIR) - bankrot, oddlužení, reorganizace
  • Obchodní rejstřík - propojení na firmy, jednatelství
  • ARES - ekonomické subjekty, živnosti
  • Katastr nemovitostí - vlastnictví, zástavní práva, věcná břemena
  • Sankční seznamy - EU, OSN, OFAC, ČNB (3.6M záznamů)
  • PEP kontrola - politicky exponované osoby
  • Adverse media - negativní zmínky v médiích
  • Databáze kontaktů - cross-check telefon, email, adresa
  • Vlastnická struktura - UBO (skutečný vlastník)
  • Kreditní skóre - odhad bonity na základě dat
  • Pojistná historie - předchozí škody (pokud dostupné)
Výstup
  • Trust Score 1-100 - celková důvěryhodnost
  • Red flags - seznam nalezených problémů
  • Doporučení - pojistit / odmítnout / zvýšit pojistné
  • PDF report - pro archivaci a audit
Příklad použití

Jan Novák chce pojistit byt za 5M Kč. Systém odhalí: 2 aktivní exekuce (dluh 340 000 Kč), jednatel ve 3 firmách (2 v likvidaci), adresa neodpovídá katastru. Trust Score: 23/100. Doporučení: odmítnout nebo pojistné navýšit o 80% s podmínkou osobní prohlídky.

POST /api/client-check { "name": "Jan Novák", "birth_date": "1985-03-15", "ico": "12345678" }
SLUŽBA #3

AI Underwriting

Hotovo

Automatický výpočet pojistného na základě 40+ faktorů. Systém kombinuje rizikové zóny, profil klienta, tržní cenu nemovitosti a historii škodovosti v lokalitě. Nahrazuje manuální tarifikaci.

Jak to funguje
  • Krok 1: Vstup - typ nemovitosti, adresa, plocha, stáří, rekonstrukce
  • Krok 2: Rizikové zóny - automatický risk score lokality (služba #1)
  • Krok 3: Prověření klienta - trust score pojištěnce (služba #2)
  • Krok 4: Ocenění - tržní cena nemovitosti z 11 cenových map (Super-Ensemble v2.3)
  • Krok 5: Tarifikace - AI navrhne pojistnou částku, roční pojistné, spoluúčast
  • Krok 6: Benchmark - srovnání s konkurencí (Kooperativa, ČPP, Generali, Allianz)
Příklad výstupu

Byt 3+1, 75 m², Praha 6 Dejvice. Tržní cena: 8 200 000 Kč. Risk Score lokality: 3/10 (nízké riziko). Klient Trust Score: 87/100. Doporučené pojistné: 4 850 Kč/rok (pojistná částka 8.5M Kč, spoluúčast 5 000 Kč). Průměr konkurence: 5 200 Kč/rok. Prostor pro nabídku pod trh.

POST /api/insurance/premium-calculator { "property_type": "byt", "address": "Praha 6", "area": 75, "year_built": 1985 }
SLUŽBA #4

AML kontrola

Hotovo

Plně automatizovaná AML/CFT kontrola v souladu se zákonem 253/2008 Sb. o praní peněz. Pojišťovny jsou povinné osoby - musí identifikovat a prověřovat klienty. Náš systém to udělá za 15 sekund.

Kontrolované registry
  • EU sankční seznam - Rada EU, aktualizace denně
  • OSN sankční seznam - Security Council Consolidated List
  • OFAC (USA) - SDN List, Treasury Department
  • ČNB seznam - české sankce a omezení
  • OpenSanctions - 3.6 milionů záznamů, 180+ zemí
  • PEP databáze - politicky exponované osoby ČR + mezinárodní
  • Adverse media - negativní zmínky ve zpravodajství
Splňuje legislativu
  • Zákon 253/2008 Sb. - o praní špinavých peněz
  • Vyhláška ČNB 67/2018 - pro pojišťovny
  • 5. AML směrnice EU - 2018/843
  • Audit trail - kompletní log pro kontrolu FAÚ
POST /api/aml/screen/complete { "name": "Jan Novák", "birth_date": "1985-03-15", "nationality": "CZ" }
Vlajková loď · SLUŽBA #5

AI Detekce
pojistných podvodů

Pojistné podvody stojí český trh odhadem 4–6 miliard Kč ročně. Náš AI systém analyzuje každou pojistnou událost z 15 úhlů současně a odhalí podezřelé vzorce, které člověk přehlédne. Každá škoda projde automatickou kontrolou za méně než 30 sekund.

Časové anomálie
  • Sjednání vs. škodaPojistka uzavřena krátce před škodou? Systém měří časový odstup a porovnává s průměrem portfolia. Pod 30 dní = červená vlajka.
  • Navýšení pojistné částkyKlient zvýšil pojistnou částku a krátce nato nahlásil škodu? Systém sleduje historii změn smlouvy.
  • Opakování vzorceStejný klient, stejný typ škody, jiná pojišťovna. Systém křížově prověřuje historii u dostupných zdrojů.
  • Sezónní anomálieVloupání nahlášeno v období, kdy statisticky k vloupáním nedochází. Porovnání s PČR daty.
Finanční nesrovnalosti
  • Nadhodnocení škodyPorovnání deklarované škody s tržní cenou. 11 cenových motorů Super-Ensemble v2.3 ocení nemovitost nezávisle.
  • Pojistná částka vs. realitaKlient pojistil byt za 5M, ale tržní cena je 2,8M. Proč? Automatická kontrola.
  • Exekuce a dluhyKlient v exekuci nahlásí krádež. Systém prověří finanční situaci v 5 rejstřících.
  • Nekonzistence příjmůMajetek neodpovídá příjmovému profilu. Cross-check s ARES, obchodním rejstříkem.
Propojení osob a firem
  • Network analysisMapování vztahů mezi pojištěncem, svědky, znalci, dodavateli oprav. Jsou propojeni?
  • Firemní propojeníJednatel ve firmě, která opravuje škodu? Rodina pracuje u poskytovatele? ARES + Justice cross-check.
  • Adresní clusteringVíce škod na jedné adrese od různých pojištěnců. Sdílená adresa = podezřelé.
  • Kontaktní duplicityStejný telefon/email u více pojistných událostí. Databáze 2,8M kontaktů pro cross-check.
Katastrální a dokumentová verifikace
  • Vlastnictví v katastruKlient tvrdí, že je vlastník. Ale katastr říká jinak. Automatická kontrola ČÚZK.
  • Zástavní právaNemovitost je v zástavě u banky? Exekuční příkaz? Věcná břemena?
  • FotodokumentaceAI Vision analyzuje fotky škody. Metadata EXIF — kdy byla fotka pořízena? Souhlasí GPS?
  • Dokumentová forenzikaKontrola konzistence dokumentů, dat, podpisů. Křížová kontrola s rejstříky.
Výstup: Fraud Score Report
0–100
Fraud Score
15
Kontrolních bodů
<30s
Doba analýzy
PDF
Report pro šetření
Score 0–30: Nízké riziko — standardní likvidace Score 31–60: Střední riziko — doporučena ruční kontrola Score 61–100: Vysoké riziko — předat oddělení šetření
Reálný příklad detekce

Klient pan K. nahlásil vykradení bytu na Praze 4 s celkovou škodou 1 800 000 Kč. Systém během 22 sekund identifikoval 6 červených vlajek:

  • Pojistka sjednána 12 dní před událostí (průměr portfolia: 2,3 roku)
  • Pojistná částka 3 000 000 Kč, ale tržní ocenění 1 200 000 Kč (nadpojištění 150 %)
  • Klient má 3 aktivní exekuce v celkové výši 340 000 Kč
  • V posledních 3 letech 2 pojistné události u jiných pojišťoven
  • Firma na opravu škody propojena s bratrem klienta přes obchodní rejstřík
  • EXIF data fotodokumentace ukazují pořízení 2 dny PŘED nahlášenou událostí
Fraud Score: 87/100 — Doporučení: ZASTAVIT likvidaci, předat oddělení šetření.
CzechAI Shield Pipeline

AI procesní pipeline — 10 případů, celková škoda 1,7M Kč, průměrné skóre 45

CzechAI Shield Detail

Detail případu — důvody podezření, historie, pojistná smlouva

POST /api/insurance/fraud-detection { "policy_id": "POL-2026-001", "claim_amount": 1800000, "client_name": "...", "event_date": "2026-03-10" }

SLUŽBA #6

Monitoring pojištěnců

V přípravě

Průběžné sledování rizikového profilu pojištěnců. Systém denně kontroluje exekuční a insolvenční rejstřík, ARES a další zdroje. Při změně okamžitě upozorní pojišťovnu. Ideální pro portfolio 10 000+ klientů.

Sledované události
  • Nová exekuce - klient vstoupil do exekučního řízení
  • Insolvence - zahájení insolvenčního řízení
  • Změna firmy - likvidace, výmaz, nový jednatel
  • Prodej nemovitosti - změna v katastru
  • Sankční seznam - přidání na sankční seznam
  • Upozornění v reálném čase - webhook nebo email
SLUŽBA #7

Asistent likvidace škod

V přípravě

AI asistent pro likvidátory. Automaticky zkontroluje pojistnou smlouvu, vypočítá nárok klienta, navrhne postup likvidace a identifikuje potenciální nesrovnalosti. Ušetří 2-3 hodiny na jednom případě.

SLUŽBA #8

AI Ocenění nemovitosti

Hotovo

Nejpřesnější automatické ocenění na českém trhu. Super-Ensemble v2.3 kombinuje 11 nezávislých cenových modelů - tržní porovnání, výnosovou metodu, nákladovou metodu, AI predikci, katastrální data a další.

11 cenových motorů
  • Prodeje (reálné) - 67 000+ inzerátů z 9 portálů
  • AI V8 model - XGBoost + LightGBM + CatBoost ensemble
  • Oceňovač GPS/KNN - 145 000 záznamů, 31ms odezva
  • SMART v5 - pokročilý cenový model
  • V11 Katastr AI - 162 000 trénovacích záznamů, GEO FUSION
  • META v4/v5 - městské cenové mapy
  • CSU katastr - cenové údaje z katastru
  • Timeseries - trendová analýza cen
  • Výnosový přístup - na základě nájmů
  • Nákladový přístup - reprodukční cena
  • Market Intel - kontextuální tržní data
Přesnost
  • Byty Praha - MdAPE 6-8% (spread 11 motorů)
  • Byty ČR - MdAPE 13%
  • Domy - MdAPE 20-25%
  • Odezva - 2-5 sekund
  • Formát - Kč celkem + Kč/m² + confidence interval
GET /api/estimate?typ=byt&mesto=Praha&plocha=75&lat=50.08&lon=14.44
SLUŽBY #9-12

Datové služby

Hotovo

Základní datové služby pro doplnění a ověření informací - ověření adresy v RUIAN, geocoding, vyhledávání kontaktů v databázi 2.8M osob a 3.5M firem.

Prověření adresy (5 Kč)
  • Validace adresy v registru RUIAN
  • Správné PSČ, obec, ulice, číslo popisné
  • Detekce fiktivních adres
Vyhledávání kontaktů (10 Kč)
  • 2.8M fyzických osob s kontakty
  • Telefon, email, adresa
  • Cross-check s katastrem a rejstříky
Firemní vyhledávání (20 Kč)
  • 3.5M firem - ARES, Justice, živnostenský rejstřík
  • Jednatelé, společníci, vlastnická struktura
  • Obrat, zaměstnanci, předmět podnikání
Geocoding (1 Kč)
  • Adresa na GPS souřadnice
  • Zpětný geocoding (GPS na adresu)
  • RUIAN databáze, přesnost na úrovni budovy
SLUŽBY #13-14

RAG & Sémantické vyhledávání

Hotovo

AI čte a rozumí všem pojistným předpisům, zákonům a podmínkám pojišťoven. Můžete se zeptat přirozeným jazykem: "Jak se liší pojištění elektroaut od klasických aut?" nebo "Jaké jsou povinnosti pojišťovny při povodních?"

Co je v knowledge base
  • 2 591 dokumentů v Qdrant vektorové DB
  • Pojistné zákony ČR - zákon o pojišťovnictví, občanský zákoník
  • Vyhlášky ČNB - regulace pojišťoven
  • AML legislativa - zákon 253/2008 Sb.
  • Pojistné podmínky - hlavní české pojišťovny
  • Hybrid search - 70% sémantický + 30% klíčová slova
Příklad

Otázka: "Jaké jsou povinnosti pojišťovny při likvidaci škody způsobené povodní?" Robot najde relevantní paragrafy ze zákona o pojišťovnictví, občanského zákoníku a pojistných podmínek, shrne je a uvede odkazy na konkrétní zdroje.

POST /api/rag/search { "question": "povinnosti pojišťovny při povodních", "top_k": 5 }
SLUŽBY #15-16

Analýza škodovosti & Predikce rizika

V přípravě

Machine learning modely pro predikci budoucích škod. Na základě historických dat, profilu klienta a lokality systém předpoví pravděpodobnost škody v následujících 12 měsících. Včetně statistik škodovosti podle regionu, typu nemovitosti a profilu klienta.

Analýza škodovosti (500 Kč)
  • Statistiky škod podle lokality
  • Škodní frekvence a průměrná výše
  • Sezónní vzorce (povodně léto, námraza zima)
  • Porovnání s celostátním průměrem
Predikce rizika (200 Kč)
  • ML model na historických datech
  • Pravděpodobnost škody 0-100%
  • Očekávaná výše škody
  • Doporučení pro portfolio management
SLUŽBA #17 · NOVÉ

Real-time mapa událostí — Asistenční služby & Pojišťovny

Hotovo Live data

Interaktivní mapa v reálném čase zobrazující pojistné události, výjezdy asistenčních vozidel, rizikové zóny a aktivní škodní případy na území celé ČR. Pojišťovny vidí, kde se co děje — okamžitě.

Pro asistenční služby
  • Poloha vozidel v reálném čase — GPS tracking asistentů
  • Přiřazení k nejbližšímu případu — optimalizace tras
  • Heatmapa výjezdů — kde se nejvíce škodí
  • ETA kalkulace — předpokládaný čas příjezdu
  • Live dashboard — dispečer vidí celé Česko na jedné obrazovce
Pro pojišťovny
  • Aktivní pojistné události — přehled otevřených case na mapě
  • Rizikové oblasti — zóny s vysokou škodovostí, záplavy, krádeže
  • Katastr + události — překryv s cadastrálními daty nemovitostí
  • Regionální statistiky — klikni na kraj → okamžité statistiky
  • Alert zóny — automatické upozornění při nárůstu škod v oblasti
Technologie
  • Leaflet.js / Mapbox GL + WebSocket live stream
  • Tile38 geoprostorová databáze (sub-millisecond queries)
  • 312 000 nemovitostí + RUIAN geocoding v pozadí
  • Napojení na vlastní data pojišťovny přes REST API webhook
// WebSocket stream ws://api.czechai.io/v1/map/events/live → {"type":"incident","lat":50.08,"lon":14.44,"severity":"high","category":"flood"} // HTTP endpoint GET /api/map/incidents?region=prague&type=flood&from=2026-04-01
CzechAI × Allianz · Návrh spolupráce

Pojďme to ukázat
na vašich datech

20 minut online — projdeme jeden váš reálný případ (podvod, underwriting nebo ocenění nemovitosti) a uvidíte výstup naživo. Jedno API, nasazení do 48 hodin, data zůstávají u vás.

2 814
AI služeb celkem
240
V přípravě
312K
Nemovitostí v DB
37M
Kontaktů
👤
Generální ředitel · Obchodní jednání
ceo@czechai.io
Partnerství, licencování, enterprise smlouvy
✉️
Obecný kontakt · Podpora
info@czechai.io
Technická podpora, API přístup, demo ukázky
🔒 GDPR compliant ⚡ <30s odezva 🇨🇿 Česká data 🔌 REST API 📊 PDF reporty 🏦 3.6M sankcí 🗺️ Real-time mapa 🤖 17 AI modulů