AI detekce pojistných podvodů · CzechAI Shield
Odhalí podvod dřív,
Odhalí podvod dřív,
než odejde koruna.
AI systém, který prověří každou nahlášenou pojistnou událost už při nahlášení — z 15 úhlů, za méně než 30 sekund, dřív než pojišťovna cokoliv vyplatí.
15 úhlů
<30 s na událost
18 zdrojů
100 % událostí
Pojistné podvody v ČR
Pojistné podvody stojí český trh odhadem 4–6 miliard Kč ročně. Systém analyzuje každou událost z 15 úhlů současně a odhalí vzorce, které člověk přehlédne — za méně než 30 sekund.
1,93 mld
Kč odhalených podvodů — rekord 2025 (ČAP)
+10 %
meziroční nárůst objemu
265 tis.
Kč průměrně uchráněno / případ
14 000+
prověřených podezřelých událostí
Nejrychleji rostou majetkové a odpovědnostní podvody — 1,283 mld Kč, +55 % meziročně. Vozidla 491 mil Kč, osobní pojištění 155 mil Kč. A to je jen to, co se dnes podaří odhalit.
Co ten program skutečně dělá
1
Kontroluje hned při nahlášení
Prověrka běží při nahlášení (FNOL) — ne zpětně po výplatě. Podvod se zachytí dřív, než pojišťovna cokoliv vyplatí. Zpětné vymáhání je drahé a marné.
2
Projede 100 % událostí
Dnes se ručně kontroluje jen namátkový zlomek. Systém projede úplně každou událost stejně důkladně — nic nepropadne sítem.
3
Ušetří likvidátorovi týdny práce
Dny až týdny dotazů (ARES, katastr, exekuce, insolvence, ocenění, síť) zvládne za méně než 30 sekund. Likvidátor už jen čte report a rozhoduje.
Časové anomálie
- Sjednání vs. škoda — Pojistka uzavřena krátce před škodou? Odstup pod 30 dní = červená vlajka.
- Navýšení pojistné částky — Klient zvýšil částku a krátce nato nahlásil škodu? Sledujeme historii změn smlouvy.
- Opakování vzorce — Stejný klient, stejný typ škody, jiná pojišťovna. Křížová kontrola historie.
- Sezónní anomálie — Vloupání nahlášeno mimo sezónu. Porovnání s PČR daty.
Finanční nesrovnalosti
- Nadhodnocení škody — Porovnání s tržní cenou. 11 cenových motorů Super-Ensemble v2.3 ocení nemovitost nezávisle.
- Pojistná částka vs. realita — Byt pojištěn za 5M, tržní cena 2,8M. Proč? Automatická kontrola.
- Exekuce a dluhy — Klient v exekuci nahlásí krádež. Prověrka financí v 5 rejstřících.
- Nekonzistence příjmů — Majetek neodpovídá profilu. Cross-check s ARES, obchodním rejstříkem.
Propojení osob a firem
- Network analysis — Vztahy mezi pojištěncem, svědky, znalci, dodavateli oprav. Jsou propojeni?
- Firemní propojení — Jednatel ve firmě opravující škodu? Rodina u poskytovatele? ARES + Justice.
- Adresní clustering — Více škod na jedné adrese od různých pojištěnců. Sdílená adresa = podezřelé.
- Kontaktní duplicity — Stejný telefon/email u více událostí. Databáze 2,8M kontaktů.
Katastrální a dokumentová verifikace
- Vlastnictví v katastru — Klient tvrdí, že je vlastník, katastr říká jinak. Kontrola ČÚZK.
- Zástavní práva — Nemovitost v zástavě u banky? Exekuční příkaz? Věcná břemena?
- Fotodokumentace — AI Vision + EXIF: kdy byla fotka pořízena? Souhlasí GPS?
- Dokumentová forenzika — Konzistence dokumentů, dat, podpisů. Křížová kontrola s rejstříky.
Fraud Score Report
0–100
Fraud Score
15
Kontrolních bodů
<30s
Doba analýzy
PDF
Report pro šetření
● Score 0–30: Nízké riziko — standardní likvidace
● Score 31–60: Střední riziko — doporučena ruční kontrola
● Score 61–100: Vysoké riziko — předat oddělení šetření
6 červených vlajek za 22 sekund
Klient pan K. nahlásil vykradení bytu na Praze 4 se škodou 1 800 000 Kč. Systém během 22 sekund identifikoval 6 červených vlajek:
- Pojistka sjednána 12 dní před událostí (průměr portfolia: 2,3 roku)
- Pojistná částka 3 000 000 Kč, ale tržní ocenění 1 200 000 Kč (nadpojištění 150 %)
- Klient má 3 aktivní exekuce v celkové výši 340 000 Kč
- V posledních 3 letech 2 pojistné události u jiných pojišťoven
- Firma na opravu propojena s bratrem klienta přes obchodní rejstřík
- EXIF data fotek: pořízeny 2 dny PŘED nahlášenou událostí
Fraud Score: 87/100 — Doporučení: ZASTAVIT likvidaci, předat oddělení šetření.
Čtyři vrstvy kontroly každé škody
Vrstva 1
Datová kontrola
Ověření klienta, smlouvy, majetku, adres, dokumentů, historie škod a veřejných registrů.
Vrstva 2
AI analytika
Detekce anomálií, podobných případů, neobvyklých časových sekvencí a finančních nesrovnalostí.
Vrstva 3
Síťová analýza
Vazby mezi klientem, svědky, opraváři, znalci, firmami, adresami, telefony, účty a jinými škodami.
Vrstva 4
Vyšetřovací výstup
Fraud Score, důvody podezření, důkazní stopa, doporučený postup, priorita a report.
Od prevence po reporting
01
Pre-Claim Risk Monitoring
Rizikové signály během života smlouvy — částka, účet/adresa, exekuce, insolvence, vlastník.
02
Claim Similarity Search
Podobné případy podle textu, foto, sekvence, dodavatele i adresy.
03
Fraud Playbooks
Scénář ke každému podezření: co vyžádat, ověřit, kdy pozastavit výplatu.
04
AI Interview Assistant
Otázky na klienta/svědka dle rizik + vyhodnocení rozporů po přepisu.
05
Evidence Locker
Trezor důkazů: dokumenty, hash, metadata, EXIF, screenshoty, auditní stopa.
06
Multi-Insurance Consortium
Sdílená fraud vrstva mezi pojišťovnami bez sdílení citlivých detailů.
07
Fraud Heatmap
Mapa rizik: regiony, typy škod, dodavatelé, pobočky, sezóna, úspora.
08
Dynamic Fraud Rules
Vlastní pravidla s váhou ve skóre — pojistka <30 dní, škoda >500k, fotky bez EXIF.
Od prevence po reporting
09
Automated Registry Pack
ARES, Justice, insolvence, exekuce, katastr, DPH, sankce, neplatné doklady.
10
Internal Fraud Detection
Interní rizika: schvalování rizikových škod, opakované výplaty dodavateli.
11
Settlement Recommendation Engine
Doporučí krok: vyplatit, doplnit, snížit, senior, fraud tým, pozastavit, právní.
12
Fraud Loss Forecasting
Predikce ztrát: riziko produktů a regionů, abnormální dodavatelé, dopad kampaně.
13
Underwriting Feedback Loop
Při sjednávání: rizikový klient, spoluúčast, ruční underwriting, výluka, limit.
14
AI Claim Narrative Analysis
Rozbor textu hlášení: obecnost, kopie, rozpory v čase, měnící se verze.
15
Fraud Investigator Copilot
Shrne případ, najde důkazy, navrhne kroky, připraví zprávu i chronologii.
+ vše přes API
bez výměny vašich systémů
Celá platforma, nebo jen moduly
Přes API do vašich systémů, bez jejich výměny.
Claim Screening API — scoring každé škody
Fraud Case Manager — správa případů
Registry Verification Hub — veřejné zdroje
Document Forensics AI — PDF, faktury, podpisy
Vision Fraud AI — fotky a jejich opakování
Network Graph AI — vazby osob a firem
Supplier Risk Monitor — rizikovost dodavatelů
Management Dashboard — úspory, trendy, KPI
Investigator Copilot — AI pro fraud tým
Consortium Fraud Exchange — sdílené signály
Přehled šetření — vše na jedné obrazovce
Přehled šetření — celková škoda v řízení, průměrné skóre, tabulka případů s barevným Fraud Score a lišta AI nástrojů.
Systém sám zařadí každou škodu
Nový
Automaticky čeká na screening. Žádné ruční zakládání, žádné čekání ve frontě.
Screening 20–49
Kontrola historie pojištěnce, konzistence údajů. Čistá škoda pokračuje, jinak k šetření.
Šetření 50–79
Doplňující podklady, ověření výpovědí, křížová kontrola faktur, svědci. Přidělen vyšetřovatel.
Eskalováno 80–100
Okamžitě pozastavit výplatu. Senior vyšetřovatel, ověřit dodavatele a síť, zvážit oznámení orgánům.
Podvod
Uzavřeno a předáno právnímu oddělení s důkazní stopou pro trestní oznámení / zamítnutí.
Legitimní
Schváleno k výplatě. Klient dostane peníze rychle — systém nezdržoval to, co je v pořádku.
Z čeho se skládá Fraud Score
Skóre 0–100 není černá skříňka — likvidátor vidí, proč je škoda riziková, a obhájí to před klientem, soudem i regulátorem.
C1
Anomálie pojistky
Timing — sjednání/navýšení částky krátce před škodou, sezónní nesoulad.
C2
Identita & historie
Historie pojištěnce, opakované události u více pojišťoven, nesoulad identity.
C3
Riziko dodavatele
Servis z rizikové databáze, nadprůměrná fakturace, opakovaný výskyt.
C4
Síťová analýza
Propojení osob, firem, dodavatelů přes sdílený telefon, adresu či IČO.
C5
Textové anomálie
NLP rozbor popisu — rozpory, měnící se výpověď, podezřelé formulace.
Detail případu
Vlevo důvody označení (červené vlajky), vpravo rozklad skóre C1–C5, doporučený krok a časová osa. Stav i vyšetřovatele lze změnit jedním kliknutím.
CzechAI Shield
Vyšetřování
řízené daty
Miliony datových bodů, registry a vztahové sítě — na jedné obrazovce.
6 nástrojů nad každým případem
Buď tlačítkem, nebo napsáním příkazu v běžné češtině („Analyzuj síťové vazby a propojení osob“).
🧠 AI Analýza rizika
Hloubkový rozbor faktorů — vyčíslí každý indikátor v procentech.
🕸️ Síťový graf & cluster
Skupiny propojených případů — sdílený kontakt/adresa/dodavatel = vzor.
📄 OCR & NLP extrakce
Entity z dokumentů — osoby, adresy, IČO, částky — cross-check s rejstříky.
🔬 Forenzní modul
Faktury — ceny oprav vs. průměr regionu, konzistence dat a podpisů.
🏢 Kontrola dodavatele
Podle IČO — rizikovost, objem fakturace, další případy dodavatele.
📊 Metriky & vzory
Portfolio — počet případů, skóre, eskalace, hledání vzorů.
Analytická laboratoř
Všech 6 nástrojů + AI příkazová lišta. Dole AI OCR analýza reálných dokumentů a fotek — faktura, smlouva, foto místa i opravy (vč. EXIF metadat).
Co obsahuje výstupní dokument
- Celkové skóre 0–100
- Riziková kategorie
- Top 10 důvodů podezření
- Časová osa případu
- Finanční analýza škody
- Kontrola smlouvy
- Kontrola klienta
- Kontrola dodavatelů
- Vazbový graf
- Dokumentová analýza
- Fotodokumentace a EXIF
- Registry evidence pack
- Doporučený další postup
- Auditní stopa
- Přílohy pro šetření
Co to pojišťovně přinese
💰 Uchráněné plnění
Podvod se zastaví před výplatou. Uchráněná koruna je levnější než vymáhaná.
⚡ Rychlejší likvidace poctivých
Čisté škody projdou bez zdržení. Spokojenější klient, nižší náklady.
🎯 Nulový lidský strop
Prověří se 100 % událostí, ne jen vzorek. Kapacita jde tam, kde je riziko.
🧾 Auditovatelný důkaz
Doložitelný report se skóre a důvody — šetření, soud, regulátor.
🔌 Integrace přes API
Napojí se na vaše systémy bez jejich výměny — od pilotu po plný provoz.
🇨🇿 Postaveno na českých datech
ARES, ČÚZK, exekuce, insolvence, rejstřík, 2,8 mil. kontaktů — 18 zdrojů real-time.
Měřitelné výsledky
- Zkrácení prvotní kontroly z hodin na sekundy
- Méně ručně kontrolovaných nízkorizikových škod
- Rychlejší výplata poctivým klientům
- Vyšší záchyt organizovaných podvodů
- Lepší kontrola dodavatelů a znalců
- Nižší leakage ve škodním plnění
- Auditovatelná a obhajitelná rozhodnutí
- Jednotná metodika napříč likvidátory
Reálný dopad
Zastavte podvod dřív,
než vznikne ztráta
Podvod se zachytí před výplatou — uchráněná koruna je levnější než vymáhaná.
Kolik pojišťovny reálně uchrání
Reálná čísla za rok 2025, jak je pojišťovny a ČAP zveřejnily (únor 2026):
Celý trh · ČAP2025 · rekord, +10 %
Generali Česká2025 · rekord
Allianz2025
Kooperativa2024*
A to je jen podvod, který se dnes podaří odhalit — převážně ručně, na zlomku událostí. Při plošné AI kontrole 100 % škod jde záchyt výrazně výš. *U Kooperativy nejnovější údaj za 2024.
Prověrka, která odhalí to, co jiní nevidí
Klipec 13 — nemovitost
Nemovitostní prověrka
AML Report — subjektu
Leady — podhodnocené
Prověrka exekuce
„Naším cílem není blokovat likvidaci. Cílem je rozlišit běžnou škodu od rizikové během prvních 30 sekund a dát likvidátorovi přesné důvody, proč jednat rychle — nebo proč případ předat k šetření.“
Chraňte likvidaci před podvody.
Nasadíme AI detekci pojistných podvodů na vaše portfolio — od pilotu na historických škodách po plnou integraci přes API. Bez výměny vašich systémů.
Nezávazná konzultace →