Kompletní katalog služeb
SLUŽBA #1
Rizikové zóny nemovitosti
Hotovo
Komplexní analýza rizik lokality nemovitosti. Systém automaticky vyhodnotí 8 rizikových faktorů, které přímo ovlivňují cenu pojistného a pravděpodobnost pojistné události.
Co analyzujeme
- Záplavové zóny - Q5, Q20, Q100 (data DIBAVOD, VÚV TGM)
- Sesuvy půdy - geologická mapa ČGS, svahové deformace
- Radonový index - nízký/střední/vysoký (česká geologická služba)
- Hluková zátěž - letiště, dálnice, železnice (strategické hlukové mapy)
- Kontaminace - staré ekologické zátěže, brownfieldy
- Kriminalita - index kriminality v okolí (PČR data)
- Poddolování - důlní činnost, poklesy terénu
- Přírodní rizika - vichřice, krupobití, tornáda (historická data ČHMÚ)
Výstup pro pojišťovnu
- Risk Score 1-10 - celkové hodnocení lokality
- Doporučení k pojistnému - navýšení/snížení vs. baseline
- Mapa rizik - vizualizace s GPS souřadnicemi
- Historické škody - záznamy o událostech v okolí
- Doporučené výluky - co nepojišťovat v dané lokalitě
Příklad použití
Klient chce pojistit rodinný dům v Troubkách u Přerova. Systém okamžitě identifikuje záplavovou zónu Q20 (povodně 1997), zvýšený radonový index a blízkost železniční trati. Doporučení: pojistné navýšit o 35%, povinná výluka povodní bez speciálního připojištění.
GET /api/risk-zones?lat=49.4321&lon=17.3456&radius=500
SLUŽBA #2
Prověření pojištěnce
Hotovo
Automatická kontrola klienta před uzavřením smlouvy. Systém prověří klienta ve 12 registrech během 30 sekund - exekuce, insolvence, obchodní rejstřík, sankční seznamy, ARES a další.
12 kontrol v jednom volání
- Exekuční rejstřík - aktivní exekuce, historické
- Insolvenční rejstřík (ISIR) - bankrot, oddlužení, reorganizace
- Obchodní rejstřík - propojení na firmy, jednatelství
- ARES - ekonomické subjekty, živnosti
- Katastr nemovitostí - vlastnictví, zástavní práva, věcná břemena
- Sankční seznamy - EU, OSN, OFAC, ČNB (3.6M záznamů)
- PEP kontrola - politicky exponované osoby
- Adverse media - negativní zmínky v médiích
- Databáze kontaktů - cross-check telefon, email, adresa
- Vlastnická struktura - UBO (skutečný vlastník)
- Kreditní skóre - odhad bonity na základě dat
- Pojistná historie - předchozí škody (pokud dostupné)
Výstup
- Trust Score 1-100 - celková důvěryhodnost
- Red flags - seznam nalezených problémů
- Doporučení - pojistit / odmítnout / zvýšit pojistné
- PDF report - pro archivaci a audit
Příklad použití
Jan Novák chce pojistit byt za 5M Kč. Systém odhalí: 2 aktivní exekuce (dluh 340 000 Kč), jednatel ve 3 firmách (2 v likvidaci), adresa neodpovídá katastru. Trust Score: 23/100. Doporučení: odmítnout nebo pojistné navýšit o 80% s podmínkou osobní prohlídky.
POST /api/client-check
{ "name": "Jan Novák", "birth_date": "1985-03-15", "ico": "12345678" }
SLUŽBA #3
Automatický výpočet pojistného na základě 40+ faktorů. Systém kombinuje rizikové zóny, profil klienta, tržní cenu nemovitosti a historii škodovosti v lokalitě. Nahrazuje manuální tarifikaci.
Jak to funguje
- Krok 1: Vstup - typ nemovitosti, adresa, plocha, stáří, rekonstrukce
- Krok 2: Rizikové zóny - automatický risk score lokality (služba #1)
- Krok 3: Prověření klienta - trust score pojištěnce (služba #2)
- Krok 4: Ocenění - tržní cena nemovitosti z 11 cenových map (Super-Ensemble v2.3)
- Krok 5: Tarifikace - AI navrhne pojistnou částku, roční pojistné, spoluúčast
- Krok 6: Benchmark - srovnání s konkurencí (Kooperativa, ČPP, Generali, Allianz)
Příklad výstupu
Byt 3+1, 75 m², Praha 6 Dejvice. Tržní cena: 8 200 000 Kč. Risk Score lokality: 3/10 (nízké riziko). Klient Trust Score: 87/100. Doporučené pojistné: 4 850 Kč/rok (pojistná částka 8.5M Kč, spoluúčast 5 000 Kč). Průměr konkurence: 5 200 Kč/rok. Prostor pro nabídku pod trh.
POST /api/insurance/premium-calculator
{ "property_type": "byt", "address": "Praha 6", "area": 75, "year_built": 1985 }
SLUŽBA #4
Plně automatizovaná AML/CFT kontrola v souladu se zákonem 253/2008 Sb. o praní peněz. Pojišťovny jsou povinné osoby - musí identifikovat a prověřovat klienty. Náš systém to udělá za 15 sekund.
Kontrolované registry
- EU sankční seznam - Rada EU, aktualizace denně
- OSN sankční seznam - Security Council Consolidated List
- OFAC (USA) - SDN List, Treasury Department
- ČNB seznam - české sankce a omezení
- OpenSanctions - 3.6 milionů záznamů, 180+ zemí
- PEP databáze - politicky exponované osoby ČR + mezinárodní
- Adverse media - negativní zmínky ve zpravodajství
Splňuje legislativu
- Zákon 253/2008 Sb. - o praní špinavých peněz
- Vyhláška ČNB 67/2018 - pro pojišťovny
- 5. AML směrnice EU - 2018/843
- Audit trail - kompletní log pro kontrolu FAÚ
POST /api/aml/screen/complete
{ "name": "Jan Novák", "birth_date": "1985-03-15", "nationality": "CZ" }
VLAJKOVA LOD
AI Detekce pojistnych podvodu
Hotovo
Pojistne podvody stoji cesky trh odhadem 4-6 miliard Kc rocne. Nas AI system analyzuje kazdou pojistnou udalost z 15 uhlu soucasne a odhali podezrele vzorce, ktere clovek prehlédne. Kazda skoda projde automatickou kontrolou za mene nez 30 sekund.
Casove anomalie
- Sjednani vs. skoda — Pojistka uzavrena kratce pred skodou? System meri casovy odstup a porovnava s prumerem. Pod 30 dni = cervena vlajka.
- Navyseni pojistne castky — Klient zvysil pojistnou castku a kratce nato nahlasil skodu? System sleduje historii zmen smlouvy.
- Opakovani vzorce — Stejny klient, stejny typ skody, jina pojistovna. System krizove proveruje historii u dostupnych zdroju.
- Sezonni anomalie — Vloupani nahlaseno v obdobi, kdy statisticky k vloupanim nedochazi. Porovnani s PCR daty.
Financni nesrovnalosti
- Nadhodnoceni skody — Porovnani deklarovane skody s trzni cenou. 11 cenovych motoru Super-Ensemble v2.3 oceni nemovitost/majetek nezavisle.
- Pojistna castka vs. realita — Klient pojistil byt za 5M, ale trzni cena je 2.8M. Proc? Automaticka kontrola.
- Exekuce a dluhy — Klient v exekuci nahlasi kradez. System proveri financni situaci klienta v 5 rejstricich.
- Nekonzistence prijmu — Majetek neodpovida prijmovemu profilu. Cross-check s ARES, obchodnim rejstrikem.
Propojeni osob a firem
- Network analysis — Mapovani vztahu mezi pojistecem, svedky, znalci, dodavateli oprav. Jsou propojeni?
- Firmove propojeni — Jednatel ve firme, ktera opravuje skodu? Rodina pracuje u poskytovatele? ARES + Justice cross-check.
- Adresni clustering — Vice skod na jedne adrese od ruznych pojistencu. Sdilena adresa = podezrele.
- Kontaktni duplicity — Stejny telefon/email u vice pojistnych udalosti. Databaze 2.8M kontaktu pro cross-check.
Katastralni a dokumentova verifikace
- Vlastnictvi v katastru — Klient tvrdi, ze je vlastnik. Ale katastr rika jinak. Automaticka kontrola CUZK.
- Zastavni prava — Nemovitost je v zastave u banky? Exekucni prikaz? Vecna bremena?
- Fotodokumentace — AI Vision analyzuje fotky skody. Metadata EXIF - kdy byla fotka porizena? Souhlasi GPS?
- Dokumentova forenzika — Kontrola konzistence dokumentu, dat, podpisu. Krizova kontrola s rejstriky.
Vystup: Fraud Score Report
Score 0-30: Nizke riziko — standardni likvidace. Score 31-60: Stredni riziko — doporucena rucni kontrola. Score 61-100: Vysoke riziko — predat oddeleni setreni pojistnych podvodu.
Realny priklad detekce
Klient pan K. nahlasil vykradeni bytu na Praze 4 s celkovou skodou 1 800 000 Kc. System behem 22 sekund identifikoval 6 cervenych vlajek:
- 1. Pojistka sjednana 12 dni pred udalosti (prumer portfolia: 2.3 roku)
- 2. Pojistna castka 3 000 000 Kc, ale trzni oceneni 1 200 000 Kc (nadpojisteni 150%)
- 3. Klient ma 3 aktivni exekuce v celkove vysi 340 000 Kc
- 4. V poslednich 3 letech 2 pojistne udalosti u jinych pojistoven
- 5. Firma na opravu skody propojena s bratrem klienta pres obchodni rejstrik
- 6. EXIF data fotodokumentace ukazuji porizeni 2 dny PRED nahlasenou udalosti
Fraud Score: 87/100 — Doporuceni: ZASTAVIT likvidaci, predat oddeleni setreni.
CzechAI Shield — Realna aplikace
AI Procesni pipeline — 10 pripadu, celkova skoda 1.7M Kc, prumerne skore 45
Detail pripadu — duvody podezreni, historie, pojistna smlouva
POST /api/insurance/fraud-detection
{ "policy_id": "POL-2026-001", "claim_amount": 1800000, "client_name": "...", "event_date": "2026-03-10" }
SLUŽBA #6
Monitoring pojištěnců
V přípravě
Průběžné sledování rizikového profilu pojištěnců. Systém denně kontroluje exekuční a insolvenční rejstřík, ARES a další zdroje. Při změně okamžitě upozorní pojišťovnu. Ideální pro portfolio 10 000+ klientů.
Sledované události
- Nová exekuce - klient vstoupil do exekučního řízení
- Insolvence - zahájení insolvenčního řízení
- Změna firmy - likvidace, výmaz, nový jednatel
- Prodej nemovitosti - změna v katastru
- Sankční seznam - přidání na sankční seznam
- Upozornění v reálném čase - webhook nebo email
SLUŽBA #7
Asistent likvidace škod
V přípravě
AI asistent pro likvidátory. Automaticky zkontroluje pojistnou smlouvu, vypočítá nárok klienta, navrhne postup likvidace a identifikuje potenciální nesrovnalosti. Ušetří 2-3 hodiny na jednom případě.
SLUŽBA #8
AI Ocenění nemovitosti
Hotovo
Nejpřesnější automatické ocenění na českém trhu. Super-Ensemble v2.3 kombinuje 11 nezávislých cenových modelů - tržní porovnání, výnosovou metodu, nákladovou metodu, AI predikci, katastrální data a další.
11 cenových motorů
- Prodeje (reálné) - 67 000+ inzerátů z 9 portálů
- AI V8 model - XGBoost + LightGBM + CatBoost ensemble
- Oceňovač GPS/KNN - 145 000 záznamů, 31ms odezva
- SMART v5 - pokročilý cenový model
- V11 Katastr AI - 162 000 trénovacích záznamů, GEO FUSION
- META v4/v5 - městské cenové mapy
- CSU katastr - cenové údaje z katastru
- Timeseries - trendová analýza cen
- Výnosový přístup - na základě nájmů
- Nákladový přístup - reprodukční cena
- Market Intel - kontextuální tržní data
Přesnost
- Byty Praha - MdAPE 6-8% (spread 11 motorů)
- Byty ČR - MdAPE 13%
- Domy - MdAPE 20-25%
- Odezva - 2-5 sekund
- Formát - Kč celkem + Kč/m² + confidence interval
GET /api/estimate?typ=byt&mesto=Praha&plocha=75&lat=50.08&lon=14.44
SLUŽBY #9-12
Základní datové služby pro doplnění a ověření informací - ověření adresy v RUIAN, geocoding, vyhledávání kontaktů v databázi 2.8M osob a 3.5M firem.
Prověření adresy (5 Kč)
- Validace adresy v registru RUIAN
- Správné PSČ, obec, ulice, číslo popisné
- Detekce fiktivních adres
Vyhledávání kontaktů (10 Kč)
- 2.8M fyzických osob s kontakty
- Telefon, email, adresa
- Cross-check s katastrem a rejstříky
Firemní vyhledávání (20 Kč)
- 3.5M firem - ARES, Justice, živnostenský rejstřík
- Jednatelé, společníci, vlastnická struktura
- Obrat, zaměstnanci, předmět podnikání
Geocoding (1 Kč)
- Adresa na GPS souřadnice
- Zpětný geocoding (GPS na adresu)
- RUIAN databáze, přesnost na úrovni budovy
SLUŽBY #13-14
RAG & Sémantické vyhledávání
Hotovo
AI čte a rozumí všem pojistným předpisům, zákonům a podmínkám pojišťoven. Můžete se zeptat přirozeným jazykem: "Jak se liší pojištění elektroaut od klasických aut?" nebo "Jaké jsou povinnosti pojišťovny při povodních?"
Co je v knowledge base
- 2 591 dokumentů v Qdrant vektorové DB
- Pojistné zákony ČR - zákon o pojišťovnictví, občanský zákoník
- Vyhlášky ČNB - regulace pojišťoven
- AML legislativa - zákon 253/2008 Sb.
- Pojistné podmínky - hlavní české pojišťovny
- Hybrid search - 70% sémantický + 30% klíčová slova
Příklad
Otázka: "Jaké jsou povinnosti pojišťovny při likvidaci škody způsobené povodní?" Robot najde relevantní paragrafy ze zákona o pojišťovnictví, občanského zákoníku a pojistných podmínek, shrne je a uvede odkazy na konkrétní zdroje.
POST /api/rag/search
{ "question": "povinnosti pojišťovny při povodních", "top_k": 5 }
SLUŽBY #15-16
Analýza škodovosti & Predikce rizika
V přípravě
Machine learning modely pro predikci budoucích škod. Na základě historických dat, profilu klienta a lokality systém předpoví pravděpodobnost škody v následujících 12 měsících. Včetně statistik škodovosti podle regionu, typu nemovitosti a profilu klienta.
Analýza škodovosti (500 Kč)
- Statistiky škod podle lokality
- Škodní frekvence a průměrná výše
- Sezónní vzorce (povodně léto, námraza zima)
- Porovnání s celostátním průměrem
Predikce rizika (200 Kč)
- ML model na historických datech
- Pravděpodobnost škody 0-100%
- Očekávaná výše škody
- Doporučení pro portfolio management
